招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2018中國私人財富報告》中指出，2018年中國個人可投資資產(chǎn)1千萬元人民幣以上的高凈值人群規(guī)模已超過100萬人，全國個人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到112萬億元人民幣。
報告預(yù)計2018年中國私人財富市場仍保持增長勢頭，全國個人總體可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計將達(dá)到129萬億元，同比增長16%；高凈值人群規(guī)模將達(dá)到126萬人，同比增長22%；高凈值人群持有的個人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到37萬億元，同比增長17%。
中國私人財富市場持續(xù)釋放著可觀的增長潛力和巨大的市場價值，前景看好。
作者 | 劉干霄?
金石財策顧問有限公司首席執(zhí)行官，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，CWMA、CPBA、CFC等國際認(rèn)證會員，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財富管理中國組專家。
新經(jīng)濟(jì)、新形勢下，理財顧問迎來的挑戰(zhàn)大大有別于以往。
從行業(yè)層面看，近十年來，我國金融行業(yè)取得了快速發(fā)展，參與主體大大增加，產(chǎn)品形式較之前也更為多元。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新加快，產(chǎn)品復(fù)雜性提高，互聯(lián)網(wǎng)金融與智能投顧的出現(xiàn)開始替代基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售型客戶經(jīng)理。
從客戶層面看，隨著高凈值人群的不斷增多以及人們財富管理觀念的不斷增強(qiáng)，對專業(yè)財富管理機(jī)構(gòu)的信任、依賴度不斷增強(qiáng)的同時，財富管理需求也日趨多元復(fù)雜。退休養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃、子女教育、財富傳承，提供一套合理的資產(chǎn)配置方案成為解決以上問題的關(guān)鍵。不僅如此，客戶對理財服務(wù)要求也越來越苛刻，對為他們服務(wù)的理財顧問/機(jī)構(gòu)及其提供的產(chǎn)品與服務(wù)精挑細(xì)選。
從理財顧問層面看，金融產(chǎn)品的豐富在方便理財顧問工作開展的同時也讓理財顧問開始感覺到吃力。目前國內(nèi)理財顧問整體處在以金融產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的初級階段，客戶對理財顧問的資產(chǎn)管理需求越來越多樣，要求也越來越高，讓僅掌握一兩種產(chǎn)品類型理財技能的理財顧問難以駕馭客戶來自其他方面的財富管理需求。理財顧問能力范圍遭遇挑戰(zhàn)。
十九大報告重新定義了我國社會的主要矛盾，已轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。財富管理行業(yè)目前存在的問題就像我國社會新的主要矛盾一樣，理財顧問提供的服務(wù)有限，難以滿足高凈值客戶日益增長的“美好生活需要”。
從廣義上講，證券經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、銀行客戶經(jīng)理、財富中心的理財經(jīng)理、P2P銷售人員、獨立理財顧問、民間銀行家都具有理財顧問的一些特征：為客戶進(jìn)行理財服務(wù)。
但從嚴(yán)格意義上講，理財顧問與他們之間是存在差異的。真正意義上的理財顧問在財務(wù)管理的基礎(chǔ)上還有更深一層的工作內(nèi)容：生活管理。其財富管理服務(wù)包括財富保護(hù)、財富積累、財富分配三個方面，具體表現(xiàn)為風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理。正因如此，理財顧問的職業(yè)在安全度、持續(xù)度、收入回報、受社會尊重程度上都與其他顧問有所不同。
目前國外理財顧問的發(fā)展趨于生活管理顧問，而國內(nèi)還停留在財務(wù)管理顧問階段。當(dāng)客戶的需求超過理財顧問提供的服務(wù)范圍，智能投顧淘汰越來越多的基礎(chǔ)型產(chǎn)品銷售經(jīng)理，理財顧問的發(fā)展到了亟需轉(zhuǎn)型的時候。
新形勢下，理財顧問該如何重新定義自己、如何轉(zhuǎn)型已有不少人做過分析指導(dǎo)?？傮w來講，理財顧問轉(zhuǎn)型可分為三個層次。
第一個層次，做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)。每個理財顧問都希望能提供更多元的產(chǎn)品和服務(wù)，不管是來自保險公司還是第三方理財公司，因為這樣可以獲得更多的業(yè)務(wù)，帶來績效的提升。
第二個層次，在擁有多元產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上做得更規(guī)范、更有序。這種轉(zhuǎn)型不僅僅只是為了追求多元的產(chǎn)品和服務(wù)，而是將理財顧問的工作作為自己的一份事業(yè)，讓自己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發(fā)展空間。
第三個層次，將理財顧問職業(yè)商業(yè)化。目前已經(jīng)有不少行業(yè)人士開始探索。整合資源，搭建平臺，專門服務(wù)理財顧問，為理財顧問提供各種業(yè)務(wù)支持。
財富管理是一個高度個性化的東西，對比國外理財顧問發(fā)展，個人品牌化將是未來理財顧問的最終發(fā)展方式。而個人化發(fā)展的過程中，來自背后團(tuán)隊的支持非常重要。如果你是一位理財行業(yè)的專業(yè)人士，背后一定要有一群更專業(yè)的人給予技術(shù)或者資源上的支持。關(guān)于背后的團(tuán)隊，如果理財顧問有能力，可以自己搭建，如果能力有限，可以依托提供財策流程、技術(shù)、智庫支持的平臺來發(fā)展自己。
有一句話說得很好：知識的落差即是財富的源泉。國內(nèi)的理財行業(yè)目前還處于初級階段，當(dāng)你洞察了這個行業(yè)的前景并率先一步開始做的時候，你就跟別人拉開了差距。
看到過一段話：“走在時代前面的明白人，永遠(yuǎn)是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態(tài)和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比你跑得快——可怕的不是優(yōu)秀的人比你更努力，而是優(yōu)秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時代的高手。”