隨著我國(guó)綜合國(guó)力的提升，居民家庭財(cái)富持續(xù)積累，市場(chǎng)對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的需求不斷擴(kuò)大。與此同時(shí)，我國(guó)老齡化程度將持續(xù)加深，呼喚更多金融創(chuàng)新工具幫助家庭實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄以外的更多養(yǎng)老功能。

近日，一場(chǎng)聚焦“養(yǎng)老社區(qū)與保險(xiǎn)金信托相結(jié)合”的學(xué)習(xí)活動(dòng)在北京舉辦。金石財(cái)策養(yǎng)老金融專家黃永恩作為本次活動(dòng)主講人，通過(guò)對(duì)中高凈值客戶養(yǎng)老方面主要訴求的分析，解構(gòu)了中高凈值客戶老年階段的各項(xiàng)資金需求，并將養(yǎng)老社區(qū)與保險(xiǎn)金信托相結(jié)合做了養(yǎng)老現(xiàn)金流的演示。

隨著我國(guó)醫(yī)療水平與居民健康意識(shí)的不斷增強(qiáng)，我國(guó)人均壽命持續(xù)提高。黃永恩表示，百歲人生正撲面而來(lái)，老年階段的延長(zhǎng)意味著保障老年生活所需費(fèi)用的大幅增加，想要擁有富足而從容的老年生活，就需要未雨綢繆，提前布局。

黃永恩通過(guò)“養(yǎng)老草帽圖”進(jìn)一步演示說(shuō)明，由于老年生命階段額外支出的增加以及通貨膨脹等因素，僅靠年輕時(shí)的存款積累很難全面覆蓋到老年生活各方面的支出，因此，確定且持續(xù)終身的養(yǎng)老現(xiàn)金流安排對(duì)于老年生活保障十分必要。

老年人生分三個(gè)階段，第一階段是活力養(yǎng)老，第二階段是失能階段的養(yǎng)老，最后進(jìn)入安寧療護(hù)階段的養(yǎng)老。黃永恩引用了泰戈?duì)柕脑?shī)句“生如夏花之燦爛，死如秋葉之靜美”，強(qiáng)調(diào)了安寧療護(hù)在老年人生中的重要性，并引用具體事例說(shuō)明提前規(guī)劃養(yǎng)老生活對(duì)于人生的意義與價(jià)值。

監(jiān)管 “信托三分類”的發(fā)布，為保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展指明方向。黃永恩介紹，保險(xiǎn)、信托和養(yǎng)老社區(qū)之間的有機(jī)整合，打通了保險(xiǎn)金信托對(duì)養(yǎng)老社區(qū)的直付功能，這意思著未來(lái)入住社區(qū)后的老年人不需要自己去支付社區(qū)的費(fèi)用，而是由信托公司去進(jìn)行社區(qū)費(fèi)用直付，大大提高了養(yǎng)老信托的便利性與適用性。

凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。提前做好老年生活規(guī)劃與養(yǎng)老金融安排，對(duì)于每個(gè)家庭而言意義重大。黃永恩講解了養(yǎng)老信托的設(shè)計(jì)要素與設(shè)立流程，通過(guò)案例演示將信托機(jī)構(gòu)、委托人、受益人、事務(wù)顧問(wèn)等各方的職能做了具體說(shuō)明，并展示了該案例養(yǎng)老信托架構(gòu)下的現(xiàn)金流量情況。

此次學(xué)習(xí)活動(dòng)內(nèi)容扎實(shí)而生動(dòng)，引發(fā)參會(huì)人員共鳴，是金石財(cái)策專家顧問(wèn)踐行“賦能顧問(wèn)事業(yè)，改觀財(cái)富管理”使命的又一次實(shí)踐。本次養(yǎng)老話題的分享旨在喚起更多家庭對(duì)養(yǎng)老金融規(guī)劃的重視，助力養(yǎng)老信托服務(wù)更多家庭，同時(shí)也賦能更多理財(cái)顧問(wèn)提升職業(yè)價(jià)值。分享尾聲，大家提出很多有針對(duì)性的問(wèn)題，黃永恩一一進(jìn)行解答。